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作者：王超

我国的数字人民币自试点以来，其应用场景不断被拓展，参与试点的机构数量和个人用户群体也在持续扩张。

作为一种新型的数字支付方式，数字人民币采取了双层运营体系，以广义账户体系为基础，具备支持银行账户松耦合、双离线支付、多终端选择、不同等级的钱包、高可追溯性、更高安全性等功能。而作为新型的国家法定货币，数字人民币的钱包形式丰富多样，具有无需开设银行账户，可在没有网络或弱网环境下完成支付，用户信息安全，成本低，交易清算更加快捷，实现智能支付等特点。

这些功能和特点可以给人们的生意和生活带来诸多便利。数字人民币通过数字零售、交通话费充值、线下红包抢购、教育缴费、跨境支付等场景融通企业，连接用户，在大大小小的支付场景中构建起一座座新型的智慧支付城市，并不断地帮助城市生长。

数字人民币在移动支付领域的前期应用以零售业为主，而零售场景是其支撑智慧城市生态的重要基础。中国央行原行长周小川在去年9月8日举行的“2022中国（北京）数字金融论坛”上表示，“数字人民币应将重点放在零售环节，可以给各类人群提供更大的日常支付便利。”他还认为，“零售支付是做好跨境支付的重要基础。”

做好零售是数字人民币交易场景得以不断延展的重要条件。随着智能手机和扫码支付的普及，数字人民币在便捷性和安全性上具备明显优势。目前，数字人民币在线下商圈、餐饮娱乐、交通出行等领域得到了广泛应用，用户只需通过手机扫码即可完成支付，大大提高了支付效率。

除了零售，数字人民币在金融服务领域也有广泛应用。数字人民币可以提高金融服务的效率和透明度，降低交易成本，并且可以为金融机构提供更加丰富的产品服务。比如，建设银行在三方存管领域与证券公司进行数字人民币创新应用合作；中国银河上线数字人民币投资场外理财产品；再比如，天天基金官宣上线兴业银行数字人民币基金支付功能，该功能上线后，兴业数字人民币钱包用户可以用数字人民币在天天基金App上购买或赎回基金产品。

跨境贸易方面，数字人民币可以提高跨境贸易的便利性和效率，降低交易成本，并且可以为企业拓展国际市场提供便利。为此，国际各方机构也在积极磋商跨境贸易结算方面的新型支付交易协作方式。今年，国际清算银行、香港金融管理局、泰国中央银行、阿联酋中央银行和中国人民银行数字货币研究所等多边央行数字货币桥项目（Project mBridge）发起方在京召开系列会议，讨论最小化可行性产品（MVP）研发及阶段落地有关工作。

在智慧城市建设方面，数字人民币可以提高城市交通、医疗、教育等公共服务的效率和质量，降低社会成本。具体应用上，有试点城市通过数字人民币实现智能交通收费，可以减少拥堵和排放，提高交通效率；通过数字人民币实现智慧医疗付费，可以简化就医流程，提高医疗效率。相关案例有，中国农业银行联合北京“一卡通”推出数字人民币公交出行，上海银行助力数字人民币融入智慧医疗支付场景等。在成都大运会举办前夕，成都市首批出租车将开通数字人民币小微商户业务。自7月1日起，乘客在成都搭乘出租车可轻松享受数字人民币支付带来的实惠与便利。

数字经济的发展让数字人民币具有广泛的应用场景和巨大的发展潜力。随着数字技术的不断进步和普及，数字人民币也必将在未来发挥更加重要的作用。为系统梳理数字人民币的应用场景，中国电子银行网特别设计【 数字人民币场景面面观 】专题。专题以C（个人）、B（企业）、G（政府）、F（金融）等消费场景为线索整理数字人民币的相关案例，供网友查阅。（责编：方杰）

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